Ranking Kont Firmowych

Listopad 2023

Wybierz odpowiednie dla twojej firmy konto bankowe spośród najlepszych ofert banków

Odpowiedni dobór konta pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze i ułatwi korzystanie z wielu usług bankowych

Banki oferują również premie dla nowych klientów za założenie konta, dzięki czemu można zyskać dodatkowe pieniądze

Aktualny ranking kont firmowych

Jak powstał ranking kont firmowych

Nasza ocena i klasyfikacja ofert kont firmowych została opracowana na podstawie dokładnej analizy kosztów i korzyści, jakie oferuje każdy z banków. Priorytetem była cena usług i dodatkowe bonusy za założenie konta wybierając najlepszą opcję konta firmowego.

Niektóre banki nie posiadają bezwarunkowo darmowego konta ani karty płatniczej i wymagane jest spełnienie określonych warunków aktywności, aby konto i/lub karta były w pełni darmowe każdego miesiąca. Warunki te nie są trudne, ale trzeba pamiętać, że niespełnienie ich może kosztować kilka złotych.

Banki często oferują promocje w postaci premii gotówkowych, by zachęcić do założenia konta w danym banku. W przypadku kont firmowych nagrody są bardzo duże i wynoszą nawet kilka tysięcy złotych. Premie bankowe są miłym dodatkiem do nowo założonego konta w banku.

Opłaty za korzystanie z bankomatów, płatności kartą za granicą i ceny przelewów różnią się w każdym banku, dlatego warto dokładnie sprawdzić każdą ofertę, aby wybrać odpowiednie konto bankowe.

Ranking kont firmowych – czym jest?

Ranking kont firmowych to zestawienie najlepszych ofert kont dla przedsiębiorców i firm, które uwzględnia różne kryteria, takie jak ceny, opłaty, funkcjonalność i wygodę korzystania z konta. Celem rankingu jest ułatwienie przedsiębiorcom i firmom wyboru odpowiedniego konta, które spełni ich potrzeby i wymagania.

Korzystanie z rankingów kont firmowych jest szczególnie przydatne dla przedsiębiorców i firm, które poszukują optymalnego rozwiązania dla swoich potrzeb i wymagań. Dzięki temu, że rankingi uwzględniają różne aspekty i kryteria, pozwalają na dokonanie świadomego wyboru i uniknięcie niepotrzebnych kosztów i problemów.

Czym jest konto firmowe?

Konto firmowe to rachunek bankowy przeznaczony dla osób prowadzących działalność gospodarczą oraz dla spółek prawa handlowego (np. spółek z ograniczoną odpowiedzialnością). Konto firmowe wykorzystywane jest do zarządzania finansami firmy np. rozliczanie się z Urzędem Skarbowym, wykonywanie przelewów do ZUS czy też dokonywanie płatności między kontrahentami.

Obecnie przedsiębiorca prowadzący działalność ma dowolność w kwestii zakładania firmowego konta bankowego. Przelewy dotyczące transakcji związanych z działalnością gospodarczą może dokonywać z rachunku prywatnego, a przepisy nie nakładają na niego obowiązku zakładania konta firmowego. Natomiast wskazane jest, by każdy przedsiębiorca posiadał konto bankowe, ponieważ niektóre płatności z tytułu działalności gospodarczej powinny być dokonywane wyłącznie przelewem. Dotyczy to m.in. transakcji o wartości przekraczającej 15 tys. zł. Przepisy jednak nie precyzują czy przelew powinien być wykonany z rachunku bankowego założonego na firmę. W związku z tym wielu przedsiębiorców nie decyduje się na zakładanie firmowych rachunków, a płatności dotyczące działalności wykonują z prywatnego rachunku bankowego, co obecnie jest dopuszczalne. W pozostałych przypadkach m.in. spółki cywilne, jawne, z o.o., fundacje (poza jednoosobową działalnością gospodarczą) konto firmowe jest obowiązkowe.

Warto jednak posiadać dwa konta bankowe (prywatne i firmowe) pozwolą Ci one jasno i czytelnie oddzielać dwa rodzaje transakcji, które wykonujesz. Przelew związany z prowadzeniem działalności nie pomiesza się z opłatą za zakupy w sklepie. Łatwiej będzie Ci śledzić historię rachunków i kontrolować wydatki. Dodatkowo oddzielenie firmowych środków od prywatnych może być przydatne m.in. w przypadku kontroli podatkowej. Wówczas organy podatkowe będą miały wgląd jedynie do firmowych środków, a przedsiębiorca nie będzie musiał udowadniać czy dany przychód był prywatny, czy firmowy.

Ponadto banki niejednokrotnie proponują dużo korzystniejsze oferty przedsiębiorcom niż klientom indywidualnym w zakresie np. kredytów lub innych produktów bankowych. Posiadając konto firmowe budujesz oddzielną relację z bankiem, już nie jako osoba fizyczna a przedsiębiorca. W przyszłości może to ułatwić pozyskanie dodatkowego finansowania. Banki często oferują firmom prowadzącym u nich rachunki, specjalne warunki linii kredytowych lub kart kredytowych.

Konta firmowego nie można założyć bez wcześniejszej rejestracji firmy. W takiej sytuacji najpierw rejestrujesz firmę i w formularzu podajesz numer konta osobistego, a dopiero po otwarciu rachunku firmowego aktualizujesz dane w CEIDG.

Czy konto firmowe kosztuje?

Wiele zależy od wybranego banku i rodzaju konta. Niektóre banki oferują konta firmowe za darmo, pod warunkiem spełnienia określonych wymagań, takich jak minimalny obrót na koncie lub regularne dokonywanie płatności kartą. Inne banki natomiast pobierają opłaty miesięczne za korzystanie z konta, w wysokości kilku lub kilkunastu złotych.

Niektóre banki oferują także dodatkowe usługi za dodatkową opłatą, takie jak konto multiwalutowe, kredyt obrotowy czy usługi konsultanta finansowego. Warto dokładnie przeanalizować wszystkie oferty i porównać opłaty, aby wybrać najlepsze konto dla swojej firmy.

Ponadto, niektóre banki umożliwiają obniżenie opłat za konto poprzez wybranie pakietu usług, w którym są one zawarte. Dlatego warto dokładnie przemyśleć, jakie usługi są dla nas niezbędne i wybrać odpowiedni pakiet.

Warto pamiętać, że opłaty za konto firmowe to jedynie jedne z wielu kosztów, jakie należy uwzględnić przy prowadzeniu działalności gospodarczej. Dlatego warto również zwrócić uwagę na inne aspekty, takie jak łatwość obsługi konta, szybkość realizacji przelewów czy dostępność dodatkowych usług.

Podsumowując, konto firmowe może być bezpłatne lub wiązać się z opłatami miesięcznymi, w zależności od wybranego banku i rodzaju konta. Warto dokładnie przeanalizować oferty i porównać opłaty, aby wybrać najlepsze rozwiązanie dla swojej firmy.

Czy mogę założyć konto firmowe przez internet?

Tak, można założyć konto firmowe przez internet. Wiele banków oferuje możliwość założenia konta firmowego bez wychodzenia z domu, przez ich strony internetowe lub specjalne aplikacje mobilne. Proces zakładania konta przez internet jest często szybszy i wygodniejszy niż tradycyjne zakładanie konta w oddziale banku, ponieważ można go wykonać z dowolnego miejsca i o każdej porze.

Aby założyć konto firmowe przez internet, należy wypełnić formularz zgłoszeniowy na stronie internetowej wybranego banku. Niektóre banki wymagają też dostarczenia dodatkowych dokumentów, takich jak wyciąg z KRS czy wyciąg z rachunku bieżącego. Dokumenty te można zwykle zeskanować i przesłać przez internet lub przesłać pocztą.

Podsumowując, założenie konta firmowego przez internet jest wygodnym i szybkim sposobem na otworzenie konta dla firmy. Warto jednak dokładnie przeczytać informacje na stronie internetowej wybranego banku i upewnić się, że spełniamy wszystkie wymagania.

Jak założyć konto firmowe?

Aby założyć konto firmowe, należy wykonać kilka kroków. Oto one:

Pamiętaj, że każda instytucja finansowa może mieć swoje własne wymagania i procedury dotyczące założenia konta firmowego, również rodzaj firmy typu jednoosobowa działalność gospodarcza lub spółka posiadają różne wymagania przy zakładaniu konta, dlatego ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z ofertą i warunkami danej instytucji.

Jak zweryfikować konto firmowe?

Weryfikacja konta osobistego jest procesem, który ma na celu potwierdzenie tożsamości właściciela konta. Proces weryfikacji może się różnić w zależności od banku lub instytucji finansowej.

Istnieje kilka sposobów na zweryfikowanie nowo założonego konta firmowego, są nimi: weryfikacja przez internet online na selfie, weryfikacja przelewem z rachunku w innym banku, weryfikacja za pośrednictwem kuriera oraz weryfikacja w placówce banku. Większość banków zezwala na prostą i szybką weryfikacje online na selfie, która polega na zrobieniu sobie selfie oraz zrobieniu zdjęcia przodu i tyłu dowodu osobistego w celu potwierdzenia tożsamości, dzięki temu konto w banku można założyć juz w kilka minut bez konieczności stawiania się w placówce banku.

Weryfikacja przelewem polega na wysłaniu 1 zł z już istniejącego konta osobistego w innym banku na podany przez bank numer konta i o odpowiednim tytule przelewu, niestety tylko kilka banków zezwala na ten typ weryfikacji. Weryfikacja za pośrednictwem kuriera polega na podpisaniu umowy o konto firmowe i okazanie dowodu osobistego kurierowi, który zostanie zamówiony przez bank. Weryfikacja w placówce banku jak sama nazwa wskazuje, polega na stawieniu się w placówce banku wraz z aktualnym dowodem osobistym lub innym dokumentem tożsamości oraz z innymi wymaganymi dokumentami firmowymi i podpisanie umów o założenie konta firmowego.

Jak wybrać najlepsze konto firmowe?

Wybierając konto firmowe, należy wziąć pod uwagę kilka kluczowych czynników, aby upewnić się, że wybrane rozwiązanie będzie najlepsze dla Twojej firmy. Oto kilka kwestii, na które warto zwrócić uwagę:

Konto osobiste a konto firmowe

Konto osobiste i konto firmowe to dwie różne opcje rachunków bankowych, które są dostępne dla klientów. Konto osobiste jest proste w użyciu i łatwe do założenia, a konto firmowe pozwala na lepsze zarządzanie finansami firmy.

Konto firmowe jest przeznaczone dla przedsiębiorstw i służy do przechowywania i przeprowadzania transakcji związanych z działalnością biznesową. Konto takie pozwala na oddzielenie finansów prywatnych od finansów firmy, co jest szczególnie ważne dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Konta firmowe często oferują więcej możliwości zarządzania finansami niż konta osobiste, takie jak możliwość utworzenia kilku oddzielnych rachunków dla różnych celów, a także dodatkowe narzędzia i usługi, takie jak karty kredytowe, kredyty i ubezpieczenia.

Bonusy za założenie konta

Banki często żeby zachęcić nowych klientów do wybrania akurat ich oferty konta firmowego, oferują bonusy w postaci nawet kilku tysięcy złotych premii, czasowej promocji na brak opłat za konto, kartę, przelewy itd. Najczęstszym bonusem oferowanym przez banki są natomiast premie za założenie konta, dlatego też nasza strona skupia się na opisaniu i przedstawieniu tego jakie premie oferuje każdy bank. Uważamy również, że kwestie bonusów wpływają na końcowy wybór konta bankowego.

Aby odebrać bonus za założenie konta, zawsze trzeba wykonać odpowiednią czynność ustaloną przez bank np. użycie kilka razy karty płatniczej, wykonanie przelewu, otrzymanie przelewu czy wpłacenie pieniędzy na konto. Banki również czasami dają premię już za samo założenie konta, co pozwala na łatwe otrzymanie pieniędzy i tym samym przetestowanie nowo założonego konta firmowego.

Czy karta płatnicza kosztuje?

Większość banków nie pobiera comiesięcznej opłaty za kartę wtedy, gdy spełnimy odpowiednie warunki narzucone przez bank. Zazwyczaj jest to warunek aktywności np. zapłacenie kartą kilka razy w ciągu miesiąca, wydanie określonej ilości pieniędzy płacąc kartą, czy też uzyskanie wpływu na konto o określonej kwocie.

Oferty kont bankowych dla młodzieży oraz studentów praktycznie zawsze posiadają ofertę karty jak i konta za 0 zł bez spełniania wymogów. Istnieje również kilka banków, które nie wymagają spełniania odpowiednich warunków, żeby posiadać kartę za darmo.

Czy po założeniu konta firmowego otrzymam kartę płatniczą?

Po założeniu konta firmowego zostanie przysłana karta płatnicza pocztą na podany adres korespondencyjny, nie jest to natomiast wymagane, jeśli ktoś nie chce karty płatniczej, może z niej bezpłatnie zrezygnować. Konta firmowe dostają dostęp do kart Visa Business oraz Mastercard Business.

Czy wypłata pieniędzy z bankomatu kosztuje?

Banki różnie podchodzą do tej kwesti, często banki mają podpisane umowy z danym dostawcą bankomatów i wtedy dla takich zaprzyjaźnionych bankomatów opłat nie ma, bądź jest wymóg minimalnej wypłaty, aby była ona darmowa. Banki również posiadają własne bankomaty, często znajdujące się w pobliżu placówki banku i w takich bankomatach wypłaty są zazwyczaj darmowe.

Większość bankomatów pozwala na wypłatę gotówki korzystając z systemu BLIK, a te wypłaty są darmowe, aby dokonać wypłaty używając BLIKa wystarczy posiadać aplikacje mobilną banku i dostęp do internetu.

Jak można wypłacić pieniądze z konta firmowego?

Jest kilka sposobów na wypłatę pieniędzy z konta firmowego, można tego najprościej dokonać wypłacając gotówkę w bankomacie, minusem tego jest niestety limit wypłat zależny od bankomatu. Również mniejsze wypłaty można dokonać korzystając z usługi Cashback, która pozwala na wypłacenie gotówki przy okazji dokonywania płatności np. w sklepach, supermarketach czy na stacjach benzynowych korzystając z karty płatniczej.

Gotówkę można również wypłacić w placówce banku tutaj limity nie obowiązują więc jest to często używany sposób na wypłatę większej ilości gotówki, natomiast trzeba mieć na uwadze to, że większość banków pobiera opłatę za wypłaty gotówki w placówce banku.

Jak można wpłacić pieniądze na konto firmowe?

Pieniądze na konto bankowe można wpłacić korzystając z wpłatomatów, bankomatów z opcją wpłat BLIK oraz wpłacając gotówkę w placówce banku. Wpłatomaty są to zwykłe bankomaty umożliwiające wpłatę jak i wypłatę gotówki. Wpłata gotówki w placówce banku często wiąże się z dodatkową opłatą narzuconą przez bank.

Czy przelew kosztuje?

Tak, w większości przypadków przelew może być obciążony opłatą. Opłaty za przelewy różnią się w zależności od banku i rodzaju przelewu. Najczęściej zwykłe przelewy internetowe są darmowe, natomiast przelewy natychmiastowe kosztują do kilku złotych. To samo tyczy się przelewów SEPA oraz przelewów zagranicznych typu SWIFT.