Ranking Kont Oszczędnościowych
Maj 2024
Odpowiednie konto oszczędnościowe pomoże pomnożyć twoje środki oraz ułatwi korzystanie z wielu usług bankowych.
Banki oferują również premie dla nowych klientów za założenie konta, dzięki czemu można zyskać dodatkowe pieniądze
Aktualny ranking kont oszczędnościowych
7% / 6,5%
300 000 zł
3 miesiące
7%
100 000 zł
5 miesięcy
7,1%
100 000 zł
90 dni
6,5%
50 000 zł
3 miesiące
6,25%
100 000 zł
91 dni
6%
200 000 zł
3 miesiące
Jak powstał ranking kont oszczędnościowych
Nasza ocena i klasyfikacja ofert kont oszczędnościowych została opracowana na podstawie dokładnej analizy korzyści, jakie oferuje każdy z banków. Priorytetem było oferowane oprocentowanie, maksymalna kwota, okres trwania oraz dodatkowe bonusy za założenie konta.
W celu stworzenia rankingu, przeprowadzone zostały szczegółowe analizy i porównania ofert bankowych pod kątem wielu kryteriów, takich jak wysokość oprocentowania, warunki otwarcia i prowadzenia konta, minimalna kwota wpłaty, a także dodatkowe korzyści oferowane przez banki.
Ważnym krokiem w tworzeniu rankingu jest zbieranie informacji na temat ofert poszczególnych banków. W tym celu korzysta się głównie z stron internetowych banków. Kolejnym etapem jest ocena każdej z ofert pod kątem atrakcyjności dla klienta oraz ustalenie rankingów. Rankingi układane są w pierwszej kolejności według wysokości oprocentowania, następnie według maksymalnej kwoty na rachunku oszczędnościowym oraz czasu trwania okresu promocyjnego.
W ten sposób powstaje zestawienie, które prezentuje najlepsze oferty kont oszczędnościowych na rynku. Oczywiście, ranking taki jest subiektywną opinią ekspertów, ale może stanowić bardzo cenną pomoc przy wyborze najlepszej oferty dla klienta.
Czym jest konto oszczędnościowe?
Konto oszczędnościowe pozwala jego posiadaczowi zarabiać dzięki zdeponowanej na takim rachunku kwocie. Każdy rachunek oszczędnościowy jest bowiem oprocentowany. Kapitalizacja odsetek następuje co miesiąc, dzięki temu umieszczone na koncie pieniądze przynoszą zysk.
Wysokość zysku zależy z kolei od wysokości oprocentowania konta oszczędnościowego, jak i kwoty, którą umieścimy na takim rachunku. Odsetki w każdym miesiącu naliczane są od kwoty oszczędności widniejącej na rachunku. Jeśli więc będziemy regularnie przelewać na takie konto dodatkowe środki, wzrośnie podstawa naliczania odsetek, a tym samym nasz ogólny zysk z prowadzenia rachunku oszczędnościowego.
Czy konto oszczędnościowe kosztuje?
Konto oszczędnościowe to rodzaj konta bankowego, które umożliwia klientowi gromadzenie oszczędności i zarabianie na nich odsetek. Koszt prowadzenia takiego konta zależy od polityki cenowej danego banku i może być różny w zależności od oferty.
W większości przypadków konto oszczędnościowe nie jest obciążone opłatami za jego prowadzenie. Zwykle banki oferują takie konta bezpłatnie lub pobierają bardzo niskie opłaty za obsługę, które wynoszą zaledwie kilka złotych miesięcznie lub są pobierane jednorazowo przy otwarciu konta.
Należy jednak pamiętać, że istnieją pewne sytuacje, w których konto oszczędnościowe może być obciążone dodatkowymi kosztami. Przykładem może być przekroczenie limitów transakcyjnych lub wypłata gotówki z bankomatu, która nie jest związana z prowadzeniem konta. W takim przypadku bank może naliczyć opłaty, które są zwykle ustalane w regulaminie banku i wynoszą kilka złotych lub kilkanaście złotych za każdą taką operację.
Warto również zwrócić uwagę na okres promocyjny, który może zostać zaoferowany przy otwarciu nowego konta oszczędnościowego. Często banki wprowadzają promocje, w których klient otrzymuje dodatkowe korzyści, takie jak wyższe oprocentowanie, zwolnienie z opłat za prowadzenie konta czy premię za pierwszą wpłatę. Jednakże okres promocyjny jest zwykle ograniczony w czasie, a po jego upływie konto oszczędnościowe może stać się płatne lub zacząć pobierać opłaty za prowadzenie.
Konto oszczędnościowe a konto osobiste
Konta osobiste i oszczędnościowe mają różne funkcje i cel. Konto osobiste umożliwia codzienne korzystanie z pieniędzy, natomiast konto oszczędnościowe umożliwia pomnażanie zgromadzonych środków. Warto jednak pamiętać, że oba rodzaje kont mogą być ze sobą powiązane. Często banki oferują dodatkowe korzyści, jeśli klient posiada u nich zarówno konto osobiste, jak i oszczędnościowe. Na przykład, korzystanie z konta oszczędnościowego może wiązać się z bezpłatnymi przelewami na konto osobiste, a oszczędności z konta osobistego mogą być automatycznie przekazywane na konto oszczędnościowe.
Konto osobiste jest podstawowym kontem, które większość osób posiada w banku. Służy do dokonywania codziennych transakcji, takich jak wypłacanie pieniędzy z bankomatu, dokonywanie przelewów, opłacanie rachunków itp. Na koncie osobistym zwykle znajduje się środki przeznaczone na bieżące potrzeby, a także regularnie wpływające wynagrodzenie czy emerytura. Banki często oferują różne opcje kont osobistych, w zależności od potrzeb i preferencji klienta.
Z kolei konto oszczędnościowe jest przeznaczone do oszczędzania pieniędzy. Zwykle oferuje wyższe oprocentowanie niż konto osobiste, co umożliwia pomnażanie zgromadzonych środków. Na koncie oszczędnościowym zwykle można przechowywać środki dłużej, ponieważ nie są one przeznaczone na bieżące potrzeby.
Czy mogę założyć konto oszczędnościowe przez internet?
Tak, obecnie większość banków umożliwia założenie konta oszczędnościowego przez internet. To wygodna opcja dla osób, które nie mają czasu lub możliwości osobistego stawiennictwa w oddziale banku.
Aby założyć konto oszczędnościowe przez internet, zazwyczaj trzeba przejść kilka prostych kroków. W pierwszej kolejności należy wybrać bank, który oferuje najlepszą ofertę na konto oszczędnościowe. Następnie, należy przejść na stronę internetową danego banku i wybrać opcję „Załóż konto”. Wymagane będą podanie danych osobowych, takich jak imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL oraz dane kontaktowe. Może być również wymagane złożenie skanu dokumentu tożsamości.
Po podaniu wymaganych informacji, należy zaakceptować warunki umowy oraz złożyć wniosek o otwarcie konta. Po złożeniu wniosku, w ciągu kilku dni roboczych bank zweryfikuje dane i potwierdzi założenie konta. Wówczas otrzyma się powiadomienie od banku z instrukcjami dotyczącymi korzystania z konta online lub przez telefon.
Warto jednak pamiętać, że niektóre banki mogą wymagać weryfikacji tożsamości osoby w innym sposób, np. poprzez podpisanie umowy w oddziale banku lub poprzez weryfikację na selfie przy użyciu aplikacji mobilnej.
Jak założyć konto oszczędnościowe?
Założenie konta oszczędnościowego jest proste i nie różni się niczym od założenia konta osobistego. Oto ogólny przewodnik, jak założyć konto oszczędnościowe:
- Wybierz bank lub instytucję finansową, w której chcesz założyć konto – Możesz porównać oferty kilku banków i wybrać najlepszą opcję dla Ciebie.
- Przejdź na stronę internetową banku i złóż wniosek o konto – Możesz to zrobić przez internet, telefon lub odwiedzając oddział banku.
- Aby założyć konto oszczędnościowe, będziesz musiał przedstawić dowód osobisty lub inny dokument tożsamości, a także podać swoje dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, adres zamieszkania i numer telefonu.
- Po weryfikacji twoich danych i przedstawieniu wymaganych dokumentów, będziesz musiał podpisać umowę o prowadzenie konta.
- Po aktywacji konta możesz zacząć oszczędzać pieniądze wpłacając środki na swoje konto oszczędnościowe.
Jak zweryfikować konto oszczędnościowe?
Weryfikacja konta osobistego jest procesem, który ma na celu potwierdzenie tożsamości właściciela konta. Proces weryfikacji może się różnić w zależności od banku lub instytucji finansowej.
Istnieje kilka sposobów na zweryfikowanie nowo założonego konta, są nimi: weryfikacja przez internet online na selfie, weryfikacja przelewem z rachunku w innym banku, weryfikacja za pośrednictwem kuriera oraz weryfikacja w placówce banku. Większość banków zezwala na prostą i szybką weryfikacje online na selfie, która polega na zrobieniu sobie selfie oraz zrobieniu zdjęcia przodu i tyłu dowodu osobistego w celu potwierdzenia tożsamości, dzięki temu konto w banku można założyć juz w kilka minut bez konieczności stawiania się w placówce banku.
Weryfikacja przelewem polega na wysłaniu 1 zł z już istniejącego konta osobistego w innym banku na podany przez bank numer konta i o odpowiednim tytule przelewu, niestety tylko kilka banków zezwala na ten typ weryfikacji. Weryfikacja za pośrednictwem kuriera polega na podpisaniu umowy o konto oszczędnościowe i okazanie dowodu osobistego kurierowi, który zostanie zamówiony przez bank. Weryfikacja w placówce banku jak sama nazwa wskazuje, polega na stawieniu się w placówce banku wraz z aktualnym dowodem osobistym i podpisanie umów o założenie konta oszczędnościowego.
Bonusy za założenie konta
Banki często żeby zachęcić nowych klientów do wybrania akurat ich oferty konta bankowego, oferują bonusy w postaci kilkuset złotych premii, wyższego oprocentowania lokat, bądź czasowej promocji na brak opłat za konto, kartę, przelewy itd. Najczęstszym bonusem oferowanym przez banki są natomiast premie za założenie konta, dlatego też nasza strona skupia się na opisaniu i przedstawieniu tego jakie premie oferuje każdy bank. Uważamy również, że kwestie bonusów wpływają na końcowy wybór konta bankowego.
Aby odebrać bonus za założenie konta, zawsze trzeba wykonać odpowiednią czynność ustaloną przez bank np. użycie kilka razy karty płatniczej, wykonanie przelewu, otrzymanie przelewu czy wpłacenie pieniędzy na konto. Banki również czasami dają kilkudziesięcio-złotową premię już za samo założenie konta bez większych wymagań, co pozwala na łatwe otrzymanie pieniędzy i tym samym przetestowanie nowo założonego konta bankowego.
Czy po założeniu konta oszczędnościowego otrzymam kartę płatniczą?
Otrzymanie karty płatniczej po założeniu konta oszczędnościowego zależy od polityki banku, w którym dany rachunek jest otwierany. W niektórych bankach karta płatnicza jest standardowo wydawana dla każdego nowego rachunku, w innych natomiast wymagane jest spełnienie pewnych warunków.
W przypadku niektórych kont oszczędnościowych, banki wydają karty debetowe, które pozwalają na dokonywanie płatności kartą lub wypłacanie gotówki z bankomatu. Takie karty mogą być połączone z kontem osobistym lub oszczędnościowym. W przypadku innych kont oszczędnościowych, banki nie wydają kart debetowych, a jedynie umożliwiają dostęp do rachunku przez bankowość internetową lub aplikację mobilną.
Ważne jest również, aby pamiętać, że korzystanie z karty płatniczej może wiązać się z dodatkowymi kosztami, takimi jak opłaty za wypłaty z bankomatów czy prowizje za transakcje zagraniczne. Dlatego warto dokładnie sprawdzić warunki korzystania z karty płatniczej przed jej zamówieniem i skorzystać z opcji, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom i oczekiwaniom.
Jak można wpłacić pieniądze na konto oszczędnościowe?
Środki można wpłacić na konto oszczędnościowe na kilka sposobów: przez przelew z konta osobistego, wpłatę gotówki w banku, przelew z innego banku, wpłatę czeku lub przez aplikację mobilną. Warto upewnić się, czy bank pobiera dodatkowe opłaty za takie wpłaty.